Disagio Berechnen

Rabatt berechnen

Der Abschlag entspricht der Vorauszahlung von Zinsen, was zur Reduzierung der laufenden Zinsen führt. Berechnungsbeispiel für Agio und Disagio. Die Prämie ist eine Gebühr, die zusätzlich zum tatsächlichen Kaufpreis erhoben wird. Agien und Disagien sind in der Finanzwelt weit verbreitet. Vermieter können Rabatte direkt als Werbungskosten abschreiben.

Rabattberechnung

Bei langfristigen Darlehen wird häufig ein Disagio, auch bekannt als verdammt, verwendet. Bei der Abzinsung wird der prozentuelle Abzug vom Nominalwert berechnet, z.B. für einen Kreditvertrag, die Begebung eines Wertpapieres oder von Banknoten und Münzen. Annuitätenkredite werden gelegentlich nur mit einem Disagio ausgezahlt.

Als Disagio gilt die Summe der Summe zwischen einem Darlehensbetrag und dem tatsächlich gezahlten Auszahlungsbetrag. Die Schulden entsprechen jedoch dem Gesamtbetrag des Kredits. Der marktübliche Abschlag liegt bei 5% bei einer Laufzeit des Kredits von mindestens 5 Jahren. Beim Immobilienkredit liegt der Abschlag in der Regel bei 10%, da die Laufzeit der Darlehen dementsprechend verlängert ist.

Rabattberechnung: Bei einem vereinbarten Kreditbetrag von 200.000 Euro erhalten Sie einen Rabatt von 100.000 Euro (5% von 200.000 Euro). Der Darlehensbetrag in Höhe von 190.000 wird ihm damit zuerkannt. Bei unveränderten Rahmenkonditionen hat der Abschlag jedoch keinen Einfluß auf den Effektivzins. Die Zielsetzung eines diskontierten Kredits ist oft eine niedrigere monatliche Zinslast.

Der höhere Nominalwert darf bei der Tilgung nicht ausgelassen werden. Die Steuervorteile eines diskontierten Kredits sind für Immobilieneigentümer besonders attraktiv. Das bedeutet, dass nicht alle Hausbesitzer von der Steuerabzugsfähigkeit des Rabatts profitieren. Ein marktüblicher Abschlag in Höhe von 5% des Darlehensbetrages kann jedoch als einkommensabhängiger Aufwand in der Einkommensteuererklärung im Jahr der Verrechnung in Anspruch genommen werden.

Liegt der Abschlag über 5% des Darlehensbetrages, geht der Steuereffekt unter. Dann wird der Abzug des Abschlags über den ganzen Festschreibungszeitraum aufgeteilt. Nicht immer ist eine frühzeitige Darlehensrückzahlung mit Rabatt durch den Darlehensgeber erwünscht. Die Rückzahlungsprobleme sind dann programmiert. Manchmal hält der Darlehensgeber den Rabatt ein.

Auch bei Erstattungen darf nicht übersehen werden, dass der nicht in Anspruch genommene Rabatt stromabwärts versteuert wird. Daher ist eine frühzeitige Tilgung des Kredits nicht immer wünschenswert.

Auszahlung des Darlehens mit Disagio

Individueller Freitextheader für Druck, PDF und permanenter Verweis zur laufenden Berechnung: Hinweis: Das freitextseitige Feld kann nur bearbeitet werden, wenn Sie in Ihrem Benutzernamen und Passwort angelegt sind? Über die permanente Link-Funktion werden Ihre Eingaben auf dieser Seite getätigten auf unserem Server unter einem besonderen link (dem permanenten link in Form einer URL-Internetadresse) auf der Website über  dauerhaft zugänglich gemacht.

Sie werden sofort nach der Einrichtung in Ihrem Web-Browser über den permanenten Link informiert und sollten ihn notieren oder auf andere Weise speichern, z.B. als Browser-Lesezeichen. Sind Sie ein über Benutzer-Account verfügen und eingeloggt, wird der permanente Link Ihrem Benutzer-Account zuerkannt. In den Benutzeraccounts Premiumprivat und Prämie Geschäft befindet sich eine permanente Linkverwaltung, über, über die Sie die gespeicherten Kalkulationen bequem abrufen können, ändern und (ohne Passwort löschen) wieder löschen können.

Die Verlinkung wird von uns nicht veröffentlicht; es steht Ihnen jedoch freigestellt, den permanenten Link selbst an Dritte weiterzuleiten oder zu veröffentlichen. Damit Sie einen angelegten permanenten Link später auch ohne Benutzerkonto Premium wieder löschen können, haben Sie hier die Möglichkeit, ein optionales Löschpasswort zu vergeben, das nur Ihnen bekannt ist. Auch ohne Benutzerkonto-Prämie und ohne die Festlegung eines Löschpasswortes können permanente Links nicht gelöscht werden, um von anderen Benutzern vor schützen angelegte permanente Links zu löschen.

Wahlfreies Löschpasswort: Benutzer mit Benutzerkonto Prämie private oder Prämie Geschäft können Ihre eigenen, hinterlegten Rechnungen auch ändern und zusätzlich den vorhandenen permanenten Link überschreiben verwenden. Mit dem Darlehensrechner wird für Annuitätendarlehen (d.h. Zinsen und Tilgung zusammen in konstanten Sätzen) wahlweise Rückzahlungsrate, Laufzeit, Zinssatz, Restschuld, Kreditbetrag oder der optional abweichende Endsatz berechnet. Darüber wird der jährliche Prozentsatz errechnet und ein ausführlicher Rückzahlungsplan erstellt.

Der Disagio ist ein Auszahlungsdisagio und vermindert damit den Auszahlungsbetrag. Manche Annuitätendarlehen werden nur mit Rabatt oder Abzug ausgezahlt. Der Auszahlungsbetrag ist also kleiner als der tatsächliche Auszahlungsbetrag. Die Schulden von anfängliche entsprechen jedoch dem Gesamtbetrag des Darlehens. Kalkulatorisch lässt behandelt den Rabatt auch als Bearbeitungsgebühr und gibt ihn in das gleichnamige Feld im Habenrechner ein.

Einem beispielhaften Rabatt von 1 Prozent würde mit einem Ausleihvolumen von 10.000 EUR entspricht ein Rabatt von 100 EUR. Dabei spielt es keine Rolle, ob aufgrund des Disagios nur 9.900 EUR an den Darlehensnehmer ausgezahlt werden oder ob der gesamte Kreditbetrag von 100 EUR mehr oder weniger ausgezahlt wird, aber zugleich ein Bearbeitungsgebühr von 100 EUR unter fällig ausgezahlt wird.

Wenn ein Rabatt auf Annuitätendarlehen verrechnet wird, kann dieser im Credit Calculator als Bearbeitungsgebühr eingegeben werden, wodurch zusätzlich die Option'separat zu bezahlen' gegeben werden muss ausgewählt Vor allem beim jährlichen Prozentsatz kann ein Rabatt keinen Einfluss auf unterschätzenden haben.

Auch interessant

Mehr zum Thema