Darlehensarten

Kreditarten

Hier haben wir Informationen zu allen Kreditarten zusammengestellt. Eine Übersicht der von uns angebotenen Hypothekarprodukte und Kreditarten finden Sie hier. Sie erhalten einen Überblick über die verschiedenen Kreditarten. Der bekannteste Kredit ist der so genannte Annuitätendarlehen. Zwischen den zahlreichen Kreditarten bestehen grundsätzliche Unterschiede in der Verzinsung, der Rückzahlung und der Stellung von Sicherheiten.

Wichtigste Darlehensarten erläutert

Der Kunde hat die freie Auswahl zwischen vielen Kreditarten. Dabei gibt es kurz-, mittel- und langfristig ausgereichte Finanzierungen sowie festverzinsliche oder variabel verzinsliche Finanzierungen. Die unterschiedlichen Kreditformen haben Vor- und Nachteile in Abhängigkeit von der geplanten Investitionssumme, dem zur Verfügung stehenden Eigenkapital und den individuellen Wünschen. Wichtigste Kreditarten sind: Am einfachsten ist das Laufzeitdarlehen.

Die Darlehensnehmerin nimmt einen bestimmten Kreditbetrag auf und bezahlt die Zinszahlungen nur auf monatlicher Basis. Nach Ablauf der Leihfrist ist der gesamte Kreditbetrag auf einen Streich ausbezahlt. Also, bevor Sie eine solche bullet Darlehen, sollte man sicherstellen, dass der gesamte Betrag ist auf der oberen Rand am Ende der Amtszeit.

Die Monatsraten setzen sich im Unterschied zum Laufzeitdarlehen aus der Verzinsung und einem Rückzahlungssatz des Darlehensbetrages zusammen. Daher verringern sie sich mit der Dauer und dem abnehmenden Rückzahlungsbetrag. Häufig wird von der Hausbank ein fester Zinssatz für einen gewissen Zeitpunkt eingeräumt. Auf den ausstehenden Saldo werden jedoch nur anteilige Zinszahlungen geleistet. Das Annuitätendarlehen hat den großen Vorzug, dass sich das Darlehen bei regelmässiger Rückzahlung und fallenden Zinssätzen immer mehr ausbezahlt.

Zudem sind die monatlich festgelegten Zinssätze für den Darlehensnehmer leicht abzuschätzen. Es kann jedoch notwendig sein, die Tranchen zu erhöhen, damit der Schuldenbetrag innerhalb der festgelegten Frist zurückgezahlt werden kann. Eine Sondertilgung ist bei dieser Kreditart oft nicht möglich. In dieser Kreditart wird eine gleichbleibende Monatsrate für die Tilgung ermittelt, die vom Zinssatz abhängt.

Der Zinssatz und die Rückzahlung nehmen mit der Zeit ab, da immer weniger Zins anfällt. Der amortisierbare Kredit ist aufgrund der niedrigen Zinssätze der billigste Kredit, aber die Monatsraten sind am Beginn hoch. Variabel verzinsliche Kredite sind durch eine große Zinsflexibilität gekennzeichnet. Eine Zinsanpassung an einen laufenden Referenzzins erfolgt nach Zeitpunkten.

Allerdings gehen die Schuldner auch ein bestimmtes Zinsänderungsrisiko ein. Bieten Kreditinstitute diese Kreditform an - was nicht immer der Fall ist - sind Sonderrückzahlungen ohne Einschränkung möglich. Geeignet ist diese Kreditform für alle, die sich regelmässig über aktuelle Zinsentwicklungen orientieren und danach vorgehen. Ein Terminkredit ist ein Annuitätendarlehen, mit dem Sie sich schon heute die derzeit günstigsten Zinssätze für morgen absichern.

Niedrige Folgefinanzierungszinsen können bis zu fünf Jahre im Vorhinein festgelegt werden, auch wenn das Altdarlehen beibehalten wird. Interessant ist, dass die hohen Forward-Prämien am interessantesten sind, da sie ein Indiz dafür sind, dass die Leitzinsen bald anstiegen. Möchte der Darlehensnehmer ein bestehendes Darlehen vor dem Ende der Laufzeit zu einem vorteilhafteren Zins umwandeln, berechnet die Hausbank in der Regel eine vorzeitige Rückzahlung.

Bei dieser Form des Kredits, auch Zinssatzwette oder Zinssatzwette genannt, besteht das Risiko, dass die Zinsen weiter sinken und die besten Konditionen nicht festgelegt werden. Brauchen Sie ein Darlehen von bis zu 75.000 EUR?

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